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关于打击洗钱犯罪维护金融安全之我见

2019-05-07


随着中国经济的发展,与国际贸易往来日益频繁,各种违法犯罪活动也日益猖獗,他们的洗钱活动也随着金融产品日益更新,金融服务日趋多样而更加隐蔽,为此中国政府加强了反洗钱的打击力度,颁布了反洗钱法。各金融保险机构均成立了相应的监测系统,利用电脑系统分析,捕捉犯罪份子的蛛丝马迹,取得了一定的效果。这其中客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的开展。因此,如何提高客户尽职调查的效果,强化了解你的客户,是反洗钱工作中亟待解决的问题。

作为一名在基层工作的银行员工,通过日常工作中办理业务,我觉得普遍存在以下几点问题:一是对反洗钱的重要性认识不足。基层员工对《反洗钱法》了解不够,对反洗钱的重要性认识不足,对客户尽职调查和大额可疑交易报告的有关规定一知半解,认为这是执法部门的事,或是认为实施客户调查会导致客户反感,不利于存款工作的开展,所以在客户尽职调查中敷衍了事,甚至有抵触情绪。二是客户的配合度也不高,认为侵犯了自己的隐私权。笔者从一些洗钱案例来分析,柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是:柜员认为柜台办理业务的都是老客户或熟人,放松了对部分客户的身份识别,只登记了身份证,而对客户的其他情况都没有记录,或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务,只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作,这给柜台反洗钱工作带来了一定的风险隐患。切实识别客户身份是柜台反洗钱工作重要环节,而“了解客户”是规避此类风险隐患的重要手段,现结合工作实际,浅析在反洗钱工作柜台应做好“了解客户”的几点认识。

(一)全面识别了解客户的基础信息。目前我国的有效身份证件主要包括:居民身份证、户口簿、护照、军人证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照和税务证等有效证明文件种类较多,识别难度较大。而柜台在办理业务时向客户了解的信息,有时得到的基础信息又不是很完整。一方面部分客户以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;另一方面客户愿意提供,但无法核实该信息的真实性。这就要求柜台人员必须采取灵活的服务技巧,了解客户,识别客户提供的身份真实、合法,方便柜台今后在为之提供柜面金融服务时有效确认其身份,也为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息。“了解客户”是柜台反洗钱管理工作重要手段。

(二)切实做好对客户相关身份的详细记载。柜台经办员在与客户建立业务关系时,应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件,详实记录记载客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息,并保留客户清晰的有效身份证件复印件。当客户身份识别资料有变化的,要及时补充完善原有记录。同时,柜台应根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容,对客户进行风险等级划分。尤其在为客户提供“对规定金额以上的现金存取业务、转账业务存取大额”的服务时,柜台经办员一定要严格按操作规程,及时进入人民银行联网核查系统,验证身份证的真伪,做好记录登记,并及时在人民银行监控管理系统中填报,严格把好现场监督关。

(三)加强对柜台前的反洗钱操作监督检查。从柜台操作岗位入手,营业结束后,要求业务操作员对当天所经办的大额存取业务进行现场自查,对自查发现的问题,比如填报大额交易和可疑交易的时候,可能有些漏项,该填的要素没有填进去等,应及时进行整改,切实加强反洗钱规章制度的执行力度,弥补柜台在执行反洗钱操作规程过程中存在的漏洞。另外网点柜台授权监督人员经监测和分析,对洗钱的风险防范上可能存在的漏洞和问题,加强监督检查,尤其是对我行新开办的业务,应严格按工作流程和业务流程,把反洗钱的内容增加到其中,认真落实内控工作制度和开展反洗钱柜台检查,进一步规范柜台反洗钱操作行为,提高柜台人员对反洗钱工作重要性的认识,从源头上防范洗钱活动。

(四)加大柜台人员对各类证明文件识别能力的培训。一是客户证明文件的识别培训应结合实际,注重对客户有效身份证明文件和难以有效识别的证明文件,从法律角度,对客户提供的证明性文件有效性加强培训,提高柜台员工在反洗钱管理工作上的识别技能。二是收集整理反洗钱制度法规和案例材料,印发到一线柜台员工手中,以方便柜台人员自学,使柜台人员了解和掌握反洗钱制度条款内涵及对客户基础信息的识别能力。三是结合现场检查,以检查发现反洗钱制度落实不到位、操作不规范等存在的漏洞和问题为实例,向柜台人员现场灌输反洗钱知识,传授反洗钱技能,增强柜台人员做好反洗钱工作的责任意识。(赵园

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